الهيئات الرقابية البريطانية: كيف تتحقق من وسيطك بنفسك

يبحث كثير من المتداولين العرب عن قائمة رسمية باسم «وسطاء الفوركس الخاضعين للهيئة الرقابية البريطانية»، ثم لا يجدونها. السبب أن هذه القائمة غير موجودة أصلًا: السجل البريطاني لا يصنّف الشركات بحسب المنتج الذي تبيعه، بل يقيّد كل شركة بالأنشطة المصرّح لها بمزاولتها.

هذا الفارق يغيّر طريقة البحث كلها. بدل السؤال «هل هذه شركة فوركس مرخّصة؟» يصير السؤال «ما الأنشطة المصرّح بها لهذا الكيان بالتحديد، ومن الجهة التي تشرف عليه؟». وهذه الصفحة تشرح كيف تقرأ الجواب بنفسك، ومن هما الجهتان اللتان تتقاسمان العمل في المملكة المتحدة.

لماذا لا توجد قائمة رسمية باسم وسطاء الفوركس

الجهة البريطانية تصرّح للشركات بمزاولة أنشطة منظّمة محددة، لا بأن تكون «شركة فوركس». صفة الشركة في السجل تُقرأ من الأنشطة المصرّح بها لها، ومن الجهة التي أصدرت التصريح، ومن كون القيد ساريًا أو منتهيًا.

لذلك فإن أي قائمة تحمل عنوان «الوسطاء المرخّصون في بريطانيا» هي دائمًا قائمة من إعداد موقع تجاري، لا مستند رسمي. قد تكون دقيقة وقد لا تكون، لكنها في كل الأحوال ليست هي المرجع الذي يُحتكم إليه، والمرجع الوحيد هو قيد الكيان نفسه.

وإلى جانب السجل تُنشر قائمة تحذيرية منفصلة. تضم أسماء شركات وردت بلاغات بأنها تعمل دون التصريح الصحيح، ومن بينها ما ينتحل بيانات كيان مصرّح له فعلًا حتى يبدو قيده سليمًا أمام الباحث. قراءة هذه القائمة قبل الإيداع لا تقل أهمية عن قراءة القيد نفسه، وهو المنطق ذاته الذي تشرحه صفحة شركات التداول النصابة وكيف تفحص النطاق قبل الإيداع.

ما الذي يقيّده السجل البريطاني فعلًا

الفجوة بين ما يبحث عنه القارئ العربي وما يُنشر رسميًا هي أصل المشكلة. الجدول التالي يقابل بين الاثنين حتى يعرف القارئ أين يذهب لكل سؤال.

معنى الصف الأخير أن الحماية ليست صفة تلتصق بالشركة بمجرد وجود اسمها في السجل. نظام حماية الخدمات المالية يشترط أن يكون النشاط الذي تقدّمه الشركة لك تحديدًا نشاطًا منظّمًا من إحدى الجهتين، وينصح صراحة بأن يطلب العميل من الشركة تأكيدًا بذلك.

من هنا تأتي قيمة قراءة القيد بنفسك بدل الاكتفاء بشعار على موقع الشركة، وهي الخطوة العملية نفسها التي تفصّلها صفحة كيف تتحقق من ترخيص شركة التداول خطوة بخطوة لأي جهة ترخيص لا للجهة البريطانية وحدها.

هيئتان لا هيئة: أيهما يخصّ حسابك

في أبريل من عام 2013 حلّت هيئة السلوك المالي محل هيئة الخدمات المالية السابقة، وتسلّمت تنظيم السلوك والتنظيم الاحترازي ذا الصلة، بينما انتقل الإشراف الاحترازي على المؤسسات الكبرى إلى جهة التنظيم الاحترازي التابعة لبنك إنجلترا.

التقسيم بينهما ليس تفصيلًا إداريًا، لأنه يحدد إلى أي جهة ينتمي سؤالك. هيئة السلوك المالي تنظّم سلوك نحو 35500 شركة وتتولى الإشراف الاحترازي على نحو 34000 منها، بينما تشرف جهة التنظيم الاحترازي على نحو 1300 بنك وجمعية بناء واتحاد ائتماني وشركة تأمين وشركة استثمار كبرى.

• سؤال عن طريقة تعامل الشركة مع عميلها، أو عن إعلان مضلّل، أو عن رسم غير معلن: جهة السلوك.
• سؤال عن ملاءة المؤسسة ورأس مالها وقدرتها على الاستمرار: جهة الإشراف الاحترازي، وذلك فقط إذا كان الكيان من الفئات التي تشرف عليها.
• شركة وساطة صغيرة أو متوسطة الحجم: الأرجح أنها خاضعة لجهة السلوك وحدها، فلا معنى للبحث عن اسمها في قوائم الجهة الأخرى.

الفكرة نفسها تتكرر في ولايات قضائية أخرى بأسماء مختلفة، وقد سبق شرح النموذج الفرنسي بجهتيه في صفحة الهيئة الرقابية الفرنسية وتقسيم الأدوار بين جهتين، بينما تعرض صفحة الهيئة الرقابية القبرصية وما يثبته قيدها الحالة القبرصية بجهة واحدة وما يثبته قيدها وما لا يثبته.

كيف تبحث بالنشاط لا بالمنتج

الخطوات التالية تحوّل السؤال من «هل الشركة مرخّصة؟» إلى سؤال يمكن الإجابة عليه من مستند رسمي واحد.

• افتح اتفاقية العميل واستخرج منها الاسم القانوني للكيان ورقمه المرجعي، لا الاسم التجاري الظاهر في الإعلان.
• ابحث عن هذا الاسم في السجل البريطاني للخدمات المالية، وتحقق من أن القيد ساري لا منتهٍ.
• اقرأ الأنشطة المصرّح بها في القيد، وتحقق من أن النشاط الذي ستتعامل به فعلًا مذكور بينها.
• تحقق من الجهة المشرفة المذكورة في القيد، وهل الكيان خاضع لجهة واحدة أم للجهتين معًا.
• تحقق مما إذا كان الكيان ممثلًا معيّنًا يعمل نيابة عن كيان آخر، وفي هذه الحالة اقرأ قيد الكيان المسؤول أيضًا.
• قارن اسم الكيان في القيد باسم الكيان الذي ستحوّل إليه أموالك فعلًا، فاختلاف الاسمين مسألة جوهرية لا شكلية.

الخطوة الأخيرة هي أكثر ما يُغفل. المجموعة الواحدة قد تدير عدة كيانات في ولايات قضائية مختلفة، ويوجَّه عملاء منطقة بعينها إلى كيان غير الكيان الذي يظهر في التسويق، وهو ما يجعل قراءة الاسم في اتفاقية العميل أهم من قراءة الشعار في الصفحة الرئيسية. وقد فُصِّل هذا المبدأ في دليل دليل اختيار شركة فوركس والتحقق من كيانها.

أما إذا كان الوسيط الذي تفحصه يخدم عملاء المنطقة من كيان مقيّد خارج بريطانيا، فالأسئلة نفسها تُطرح على تلك الولاية القضائية بأسمائها هي، وصفحة مواقع الرقابة والترخيص لشركات الفوركس تجمع الجهات المعنية، بينما تتناول صفحة شركات تداول العملات في مصر وأين الترخيص الحالة المصرية تحديدًا.

ما الذي لا يقوله القيد البريطاني

القيد يثبت أن الكيان مصرّح له بمزاولة أنشطة محددة تحت إشراف جهة معلومة. ولا يثبت أي شيء عن جودة التنفيذ، ولا عن السبريد (فرق السعر) الذي ستحصل عليه، ولا عن مستوى خدمة العملاء، ولا عن ملاءمة المنتج لك أنت.

كذلك لا يعني القيد أن كل ما تشتريه من الشركة مغطى. التغطية مشروطة بطبيعة النشاط، وفي حالات الاستثمار يصل التعويض إلى 85 ألف جنيه إسترليني لكل شخص مؤهل لكل شركة متى كانت الشركة قد تعثرت بعد الأول من أبريل عام 2019.

وإذا ساءت الأمور فالمسار محدد: تُقدَّم الشكوى إلى الشركة أولًا، ولها في أغلب الحالات ثمانية أسابيع للنظر فيها، وخمسة عشر يومًا في شكاوى الاحتيال وخدمات الدفع والنقود الإلكترونية. ثم يبقى للعميل ستة أشهر من تاريخ الرد النهائي لرفع الشكوى إلى أمين المظالم المالي، وخدمته مجانية.

الخلاصة العملية أن الترخيص شرط أول لا شرط كافٍ، وأن قراءة القيد لا تغني عن قراءة شروط الحساب نفسها. وللمبتدئ الذي يريد ترتيب هذه الخطوات ضمن مسار تعلّم أوسع، ثمة مدخل عام في صفحة نصائح قبل البدء في كتاب تعليم الفوركس.

أسئلة شائعة

هل توجد قائمة رسمية بوسطاء الفوركس المرخّصين في بريطانيا

لا. السجل البريطاني للخدمات المالية سجل عام بالشركات والأفراد المصرّح لهم، وهو مبني على الأنشطة المنظّمة لا على فئات المنتجات، فلا يصدر عنه تصنيف باسم «وسيط فوركس». أي قائمة بهذا العنوان هي من إعداد جهة تجارية لا جهة رسمية.

ما الفرق بين هيئة السلوك المالي وجهة التنظيم الاحترازي

الأولى تنظّم سلوك الشركات في السوق وطريقة تعاملها مع العملاء، والثانية تتولى الإشراف الاحترازي على نحو 1300 بنك وجمعية بناء واتحاد ائتماني وشركة تأمين وشركة استثمار كبرى وهي تابعة لبنك إنجلترا. بعض الكيانات تخضع للجهتين معًا، وأغلب شركات الوساطة المتوسطة تخضع لجهة السلوك وحدها.

ماذا يعني أن تكون الشركة ممثلًا معيّنًا

يعني أنها تزاول النشاط نيابة عن كيان آخر مصرّح له يتحمل المسؤولية عنها ويحدد ما يُسمح لها به. وإذا تجاوز الممثل المعيّن حدود ما سُمح له به فقد لا يكون العميل محميًا من أمين المظالم المالي ولا من نظام حماية الخدمات المالية، ولذلك يُقرأ قيد الكيان المسؤول أيضًا.

كم يبلغ التعويض إذا تعثرت الشركة

في حالات الاستثمار يصل التعويض إلى 85 ألف جنيه إسترليني لكل شخص مؤهل لكل شركة متى كانت الشركة قد تعثرت بعد الأول من أبريل عام 2019. والشرط الأساسي أن يكون النشاط الذي قدّمته الشركة لك نشاطًا منظّمًا، فوجود الاسم في السجل وحده لا يكفي.

كيف أقدّم شكوى على وسيط بريطاني

تبدأ الشكوى لدى الشركة نفسها، ولها في أغلب الحالات ثمانية أسابيع للرد، وخمسة عشر يومًا في شكاوى الاحتيال وخدمات الدفع والنقود الإلكترونية. فإذا لم يقنعك الرد النهائي أو لم يصلك رد في المدة المقررة، يمكنك رفع الشكوى إلى أمين المظالم المالي خلال ستة أشهر من تاريخ الرد النهائي، والخدمة مجانية.

هل الترخيص البريطاني يضمن أرباحًا أو يحمي من الخسارة

لا يفعل أيًّا من الاثنين. الترخيص يتعلق بمن يزاول النشاط وتحت إشراف من، ولا يتعلق بنتيجة التداول. التداول بالرافعة المالية ينطوي على مخاطر مرتفعة، وأي جهة أو موقع يربط بين وجود ترخيص وبين نتيجة مضمونة يخلط بين أمرين لا علاقة بينهما.

مقالات ذات صلة

• خطوات التحقق من ترخيص شركة التداول بنفسك
• أين تقع كل جهة ترخيص ومَن تشرف عليه
• كيف تفحص شركة مشبوهة قبل أن تودع لديها
• النموذج الفرنسي: جهتان وتقسيم الأدوار بينهما